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Planification Financière

Une bonne planification de vos revenus et dépenses vous évitera les problèmes financiers et ainsi vous pourrez vous concentrez sur vos études et obtenir votre diplôme avec le moins de risque de dette. Vous n’avez pas besoin d’attendre de voler de vos propres ailes pour commencer à comprendre vos responsabilités en tant qu'étudiant. Que vous déménagiez en résidence universitaire ou en appartement, que vous achetiez un forfait alimentaire ou qu'il vous soit offert, vous allez devoir vous adapter à toute une série de nouveaux défis et engagements financiers. Voici quelques conseils qui vous aideront à dresser un bon plan financier à appliquer pendant vos études et à prévenir les difficultés financières.




Budget Réaliste

Énumérez toutes vos sources de revenus

Énumérez toutes vos sources de revenus et indiquez quand vous prévoyez les recevoir. Vos sources de revenus comprennent votre revenu net de votre emploi étudiant, le montant total de vos épargnes, vos bourses d’études, l’aide financière gouvernementale, tout montant que vous recevez de votre famille et de vos amis et toute autre somme que vous envisagez régulièrement d’obtenir.


Évaluez vos dépenses

Évaluez vos dépenses en les priorisant et en les documentant : vous dresserez ainsi un budget. Avant le début de vos études universitaires, si vous commencez avec cette étape , cela facilitera votre transition à la vie étudiante. Vous pourrez alors mieux appréhender l’évolution de vos achats et de vos façons de dépenser.


Types de dépenses

Droits de scolarité et dépenses liées aux études

Renseignez-vous sur les droits de scolarité, les droits accessoires et complémentaires, et les frais administratifs qui s’appliquent automatiquement à votre programme d’études. Il vous faut également tenir compte des coûts des manuels et des fournitures scolaires qui auront un impact sur votre budget au début de chaque session. Enfin, d’autres facteurs peuvent entrer en considération, par exemple, si vous pensez avoir besoin d’un nouvel ordinateur ou si vous prévoyez de faire beaucoup de photocopies.


Coût de la vie

Combien payerez-vous en loyer? Ce montant risque-t-il de changer? Aurez-vous un(e) colocataire? Habiterez-vous en résidence? Devriez-vous payer vos frais de résidence avant une date fixe? Comment prévoyez-vous vous nourrir? Devriez-vous choisir un forfait alimentaire? Si oui, lequel? Quelles factures devrez-vous payer mensuellement (par ex. : électricité, chauffage, assurance locataire, téléphone à domicile ou cellulaire, Internet et câble)? Quelles dépenses personnelles envisagez-vous d’effectuer, comme les coupes de cheveux et autres? Tous ces éléments font partie de la vie, mais grugent vos économies. Il est très important de réfléchir à ce que vous pouvez vous permettre, mais surtout de faire la différence entre vos besoins et vos désirs.


Transport

Les étudiants à temps plein à l’Université d’Ottawa par exemple, résidant en Ontario, reçoivent la U-pass: un laissez-passer universel donnant un accès illimité au transport en commun d’Ottawa. Tout autre laissez-passer que vous achetez doit être inclus dans vos dépenses. Si vous habitez le campus ou à proximité, vous n’avez sans doute pas besoin d’avoir une voiture, mais si vous en décidez autrement, n’oubliez pas de considérer tous les coûts: entretien et changement d’huile, assurance, essence et stationnement. Si vous choisissez le vélo comme mode de transport, vous pouvez payer environ 40 $ par session pour garer votre vélo à l’intérieur ou effectuer un paiement unique de 15 $, remboursable, pour obtenir une carte d’accès aux structures sécurisées pour le stationnement des vélos.


Santé

Souscrivez à une assurance maladie. N’oubliez pas les frais liés à la santé des yeux, comme les frais pour les lunettes, les verres de contact et les examens de la vue. Bien qu’il soit impossible d’anticiper une maladie ou une blessure, il est possible de prévoir les rendez-vous médicaux et les prescriptions relatives aux bilans de santé.


Économies, prêts et frais bancaires

Tenez compte de toutes vos obligations financières préétablies, comme les paiements de prêts et de cartes de crédit ainsi que vos contributions à vos économies et à votre assurance vie et assurance invalidité. Consultez régulièrement votre compte bancaire: les étudiants ont normalement accès à des comptes sans frais.


Fonds d’urgence

Essayez de créer un fonds d’urgence de 500 $ pour la durée de vos études. Ce fonds qui devra être sauvegardé vous aidera à traverser les périodes difficiles sans devoir vous endetter auprès d'un tiers ou des institutions financières.


Loisirs et divertissements

Il est important de prendre des pauses et de vous divertir, tout en essayant de limiter les coûts! N’oubliez pas certaines autres dépenses que vous pourriez avoir : animal de compagnie (vétérinaire, vaccinations, nourriture et accessoires), téléchargements de musique, cinéma, événements sportifs, restaurant. Vos frais de déplacement doivent être inclus, y compris l’avion, la location de voiture, l’essence, l’hôtel et les repas. Si vous décidez de passer les vacances dans votre famille, n’oubliez pas de planifier ces dépenses.


Fixez vos objectifs financiers

En établissant des objectifs financiers, vous pourrez mieux contrôler vos dépenses. Vous aurez ainsi un sentiment de sécurité et d’optimisme pour l’avenir. Affichez vos objectifs dans un endroit bien visible comme le chevet de votre lit, pour vous inspirer à maintenir le cap.

Exemples :

« Je n'emprunterai pas plus de X $ par session. »

« Je verserai X $ au remboursement de mon prêt d’ici à mon dernier examen. »

« J’économiserai 100 $ par mois pour payer mes vacances annuelles avec ma famille. »


Établissez votre budget

Utilisez cette feuille de travail pour établir votre budget.


Directives d’utilisation de la feuille de travail Budget

Colonne A : De haut en bas, cinq titres et sous-titres vous sont proposés, à modifier selon vos besoins. Vous pouvez aussi ajouter ou supprimer des titres d’après les renseignements obtenus en évaluant vos propres dépenses. Inscrivez vos sources de revenus séparément. Plus les renseignements seront détaillés, plus il vous sera facile de suivre l’évolution de vos revenus et dépenses.


Colonne B : C’est la liste de vos priorités. Vous assignez une priorité à chaque dépense, soit 1 (besoin) ou 2 (désir). Par exemple, vous indiqueriez 1 pour les droits de scolarité, le logement et les services publics, et 2 pour la voiture, le téléphone cellulaire et les divertissements.


Colonne C et suivantes : De gauche à droite, ces colonnes représentent les mois de l’année, du mois d’août au mois de juillet par exemple. Pour chacun des mois, deux sous-colonnes sont affichées pour votre budget, soit « Dépenses Réelles » et « Dépenses Prévues ». Vous utilisez la colonne « Prévu » pour établir votre budget pour chaque élément et la colonne « Réel » pour indiquer vos dépenses réelles à la fin de chaque mois. Vous pouvez ainsi vérifier si vous respectez le budget que vous avez dressé.


Colonne Montants : Indiquez les montants de vos différentes sources de revenus selon la date où vous vous attendez à les recevoir. Indiquez ensuite les montants de toutes vos dépenses de priorité 1. Vous remarquerez que le mois de Septembre aura la part du lion puisque c'est le début de la session et vous devrez payer à la fois vos droits de scolarité, vos manuels etc. Vous devrez donc allouer au mois d'août un pourcentage plus élevé de vos revenus forfaitaires pour pouvoir couvrir toutes vos dépenses du mois.

La feuille de travail déduira automatiquement vos dépenses mensuelles totales du total de vos revenus mensuels pour chaque mois. Si vous obtenez un solde négatif pour un mois en particulier, empruntez le montant nécessaire de votre revenu forfaitaire pour équilibrer le budget. Vous pouvez déplacer ainsi des montants forfaitaires pour couvrir vos dépenses de priorité 1 et commencer à ajouter des dépenses de priorité 2 selon votre jugement. Vos dépenses ne doivent jamais dépasser vos revenus et aucun mois ne devrait afficher un déficit. S’il vous reste un montant de votre revenu forfaitaire, vous pouvez vous en servir pour rembourser votre dette, investir ou arrondir votre fonds d’urgence.


Une fois que votre budget vous satisfait, sauvegardez-le sur votre ordinateur et consultez-le chaque mois. Il vous rappellera les dépenses que vous pouvez raisonnablement vous permettre ainsi que vos objectifs à long terme. Et surtout, en faisant la mise à jour des colonnes du budget réel à la fin de chaque mois, vous saurez si vous vivez selon vos moyens ou si vous devez ajuster votre budget.


Profitez au maximum de vos fonds


Alimentation

Si vous avez un forfait alimentaire, vérifiez la limite quotidienne pour ne pas manquer de fonds en cours de route. Suivez l’évolution de votre solde et ne dépensez pas trop en cafés et collations. Si vous aimez les grignotages, pensez à les acheter à l’épicerie et à réserver votre forfait alimentaire pour vos repas. Ayez une bouteille d’eau ou une tasse réutilisable, et évitez les arrêts trop fréquents aux cafés. D'autre part, apprenez à cuisiner. Si vous n’avez jamais fait cuire un œuf ou préparé des pâtes, ça vaut vraiment la peine d’apprendre! Vous économiserez des milliers de dollars en repas minute ou en plats cuisinés. Demandez à votre cuisinière ou cuisinier préféré de vous montrer des astuces, et renseignez-vous sur la préparation de vos repas. Apprenez aussi à comparer les produits et les prix à l’épicerie. Et sachez combien vous coûtera un panier d’épicerie hebdomadaire : vous éviterez ainsi les surprises à la caisse!


Achat de manuels scolaires

La librairie universitaire est un excellent point de départ : vous pouvez y louer, acheter d’occasion ou commander en ligne vos manuels. Tentez de garder vos livres en bon état. Si vous avez des amis qui ont déjà suivi le même cours, empruntez, louez ou achetez leurs manuels. Vous pouvez aussi partager des manuels avec des amis qui suivent le même cours que vous à un trimestre différent. Après avoir terminé un cours, vous pouvez vendre tout manuel dont vous n’avez plus besoin en l’affichant en ligne ou sur les babillards étudiants.


N’hésitez pas à communiquer avec vos professeurs par courriel. Si vous obtenez leurs listes de manuels à l’avance, vous pouvez obtenir les meilleurs prix en magasinant. Comparez les prix en ligne et renseignez-vous auprès des distributeurs de livres de la région. Demandez à vos professeurs si les livres seront mis à la réserve de la Bibliothèque ou si une version électronique est disponible : vous éviterez ainsi de dépenser. Vos professeurs peuvent aussi vous dire si une édition antérieure (et souvent moins chère) d’un livre est acceptable. Si les différences entre les éditions sont mineures ou ne touchent qu’un seul chapitre, vous pourrez prendre des notes à partir d’un livre emprunté à un ami.


Activité physique

L’Université d’Ottawa par exemple a deux centres d’entraînement physique, des ligues intramuros, des cours de conditionnement physique et une piscine olympique dont les coûts sont inclus dans vos frais accessoires. Ce serait vraiment un gaspillage d’argent de vous abonner à un centre de conditionnement, suivre des cours de conditionnement ou payer des activités sportives à l’extérieur du campus. Consultez la liste des clubs de votre université pour éviter des frais d’adhésion externes. Si vous ne trouvez pas ce que vous cherchez, rien ne vous empêche de créer votre propre club, gratuitement, à l’aide d'amis qui partagent le même projet.


Voyages

Au lieu de dépenser les fonds qu’il vous reste pour partir en vacances ou de vous servir de votre carte de crédit pour visiter votre famille (sans avoir les fonds pour la rembourser), trouvez des solutions de rechange. Les activités amusantes et relativement peu dépensières ne manquent pas dans la région.


Rabais étudiants

Ayez toujours votre carte étudiant avec vous et demandez aux vendeurs s’ils offrent des rabais. Faites des recherches pour trouver les meilleurs prix. Certains jours de la semaine, les grandes chaînes d’alimentation et les restaurants offrent souvent des rabais étudiants ou des repas à bon prix. Pour économiser encore plus : le cinéma à rabais (généralement le mardi soir), les billets du Centre national des arts offerts à prix réduit aux étudiants, l’accès gratuit aux musées nationaux le jeudi soir, les logiciels à rabais à la Librairie de l’Université, les billets gratuits ou pas chers pour les matchs des Gee-Gees, les rabais étudiants aux matchs de la LNH, en plus d’une foule d’événements gratuits en ville et dans les environs.


Espérant que vous ayez appris beaucoup sur la gestion financière, suivez ces petits astuces pour ne pas devenir cet étudiant en manque de fonds chaque fin de mois et qui n'a d'autre choix que d'emprunter. Dans tous les cas, si vous estimez que vos fonds ne suffisent pas, vous pourrez toujours vous tourner vers des jobs étudiants au sujet desquels nous avons déjà publié un article.